viernes, 2 de noviembre de 2012

El cepo alcanza hoy al dólar para los créditos hipotecarios

Por Urgente 24 (*)
La medida que prohíbe comprar la divisa norteamericana con el dinero obtenido de un préstamo bancario fue sancionada en julio. Ahora, entra en vigencia y golpea de lleno al alicaído sector inmobiliario.
Por medio del comunicado 5318, el Banco Central dispuso otra medida restrictiva para la compra de dólares, en este caso con pesos provenientes de un crédito hipotecario, y alcanza a quienes hubieran gestionado carpetas preacordadas hasta hoy.
 
Esto significa que, a partir de ahora, se le prohibe a los tomadores de créditos hipotecarios acceder al mercado cambiario para pasar su dinero a dólares y comprar la vivienda en esa moneda.
 
La medida comenzará a regir en medio de un enfriamiento  del mercado inmobiliario por la recesión económica y las mayores restricciones cambiarias que pesan sobre el resto de las actividades a nivel nacional, lo que podría agravar la situación.
 
Desde el Banco Central, argumentaron que el objetivo de la restricción fue poner en igualdad de condiciones a quienes querían acceder a la compra de una vivienda sin un crédito, que debían comprar los dólares en el mercado paralelo, y los que calificaban para un préstamo y podían comprar las divisas al tipo de cambio oficial.
 
El colegio de escribanos de la provincia de Buenos Aires informó ayer una caída del 22,4% en las operaciones inmobiliarias durante septiembre pasado, y una caída acumulada en el año del 12,6%. Las cifras reportadas son menores a las que está revelando la cámara inmobiliaria del sector, que en los últimos días hablaron de un desplome de hasta el 60% de la actividad en Capital Federal y el Gran Buenos Aires. 
 
“La situación que está atravesando el sector inmobiliario es bastante peor que la de los años 2001 y 2002, porque hoy no se ve cuál puede llegar a ser la salida. En aquellos años había razones para esperar una reactivación, porque con la devaluación los inversores empezaron a ver el costo de oportunidad de construir, o porque los que aún tenían dólares preferían comprar una propiedad. Pero esta vez, después de ocho meses ininterrumpidos de caídas, la salida no se ve: no hay variable que dé un indicio de que la cosa puede repuntar”, comentó el CEO de 'Reporte Inmobiliario', Germán Gómez Picaso, al diario 'El Cronista'. En el sector creen que el mercado en pesos es factible y que, de hecho, hoy ya se está concretando, pero que las cifras demuestran que está en niveles notablemente más bajos que en los últimos años.
 
# Triste aniversario
 
El cepo al dólar cumplió ya un año. Por entonces, el Gobierno establecía la obligatoriedad de pedir autorización a la AFIP para poder comprar dólares. Luego, prohibió definitivamente la posibilidad de adquirir divisas para ahorro. 
 
La siguiente es una lista de medidas y restricciones impuestas por el Gobierno de Cristina Fernández en el mercado de cambios, que finalizaron en el bloqueo total de compra de divisas para el ahorro.
 
- 2 de julio de 2010: Comunicación A 5085, el Banco Central (BCRA) endurece normas relativas a la formación de activos externos de residentes. Impone control especial a la compra de billetes y divisas en moneda extranjera que superen la suma de 250.000 dólares en el año calendario. El 22 de noviembre de 2011, mediante la Comunicación A 5236, amplió esa normativa.
 
- 26 de octubre de 2011: Decreto 1722, el Gobierno obliga al ingreso en el mercado de cambio de la totalidad de las divisas provenientes de exportaciones petroleras, de gas natural y licuado y de productos mineros. Modifica el decreto  753/2004, firmado por Néstor Kirchner, que exceptuaba a petroleras y mineras.
 
- 27 de octubre de 2011: Resolución 36.162, la Superintendencia de Seguros de la Nación obligó a las aseguradoras a repatriar los fondos depositados en el exterior, en un plazo de 50 días.
 
- 28 de octubre de 2011: Comunicación A 5239, el BCRA crea el "Programa de Consulta de Operaciones Cambiarias", mediante el cual la AFIP supervisa todas las solicitudes de compra de divisas. Es el primer paso del cerco cambiario. Este programa fue implementado por la AFIP mediante la Resolución General 3210/11. Entró en vigor el 31 de octubre.
 
- 10 de noviembre de 2011: Comunicación A 5245, el BCRA incluye excepciones al "Programa de Consulta de Operaciones Cambiarias": organismos internacionales, Gobiernos locales, empleados públicos de ciertas provincias con un plazo determinado, a personas con créditos hipotecarios hasta 15 días corridos desde el 31 de octubre, jubilaciones del exterior, entre otras.
 
- 29 de diciembre de 2011: Comunicación A 5261, el BCRA obliga a la validación mediante dicho programa a clientes en concepto de turismo y viajes.
 
- 3 de enero de 2012: Comunicación A 5264, el BCRA regula normas para el ingreso y egreso de divisas, en materia de servicios, rentas y transferencias corrientes. Completada por la Comunicación A 5295, de abril.
 
- 9 de marzo de 2012: Comunicación A 5294, el BCRA dispone que los retiros de moneda extranjera con el uso de tarjetas de débito locales desde cajeros automáticos ubicados en el exterior, deberán ser efectuados con débito a cuentas locales del cliente en moneda extranjera.
 
- Mayo de 2012: la AFIP bloqueó de facto la compra de dólares para el atesoramiento. Además, emitió la Resolución General 3333/12, con la que instauró un régimen de información previo a fin de atender gastos en concepto de viajes al exterior, por razones de salud, estudios, congresos, conferencias, gestiones comerciales, deportes, actividades culturales, actividades científicas y/o turismo.
 
- 14 de junio de 2012: Comunicación A 5314, el BCRA reguló la compra venta de valores por parte de entidades financieras.
 
- 5 de julio: Comunicación A 5318, el BCRA prohíbe formalmente la compra de dólares para el atesoramiento y comprar viviendas en esa moneda. En una extensa actualización de la normativa cambiaria, también establece que las operaciones de compra de moneda extranjera debe hacerse con dinero bancarizado.
 
- 27 de julio de 2012: Comunicación A 5330, el BCRA ordena que compra de dólares por Ayuda Familiar mayor a 1.500 dólares requiere su autorización especial, entre 300 y 1.500 debe hacerse con dinero bancarizado y sólo hasta 300 puede hacerse en efectivo.
 
- 2 de agosto de 2012: Comunicación A 5335, el BCRA modifica el régimen informativo de las entidades financieras para el concepto Turismo y Viajes. Se debe a los crecientes consumos de argentinos en el exterior mediante tarjetas de crédito.
 
- 7 de agosto de 2012: Resolución General 608, la Comisión Nacional de Valores (CNV) obliga a Fondos de Inversión a valuar sus activos al precio del dólar oficial.
 
- 9 de agosto de 2012: Comunicación A 5339, el BCRA establece que para viajes a países limítrofes y a naciones de la Eurozona, no se podrán comprar dólares, sino sólo la divisa del país de destino.
 
- 30 de agosto de 2012: Resolución 3.378, la AFIP ordenó que se recargará 15% a los consumos con tarjetas de crédito en el exterior, a cuenta del Impuesto a las Ganancias y Bienes Personales. Rige a partir del 6 de setiembre.
 
- 31 de agosto de 2012: la AFIP extendió la Resolución 3.378 a quienes abonen con tarjeta de débito en el exterior y a quienes compren con tarjeta de crédito en el exterior a través de internet.
 
- 4 de setiembre de 2012: la AFIP señaló que la resolución 3.378 alcanza a paquetes turísticos para viajar al extranjero y que estén facturados en dólares.
 
- 6 de setiembre de 2012: Comunicación A 5351, el BCRA limitó a bancos públicos la operatoria en puertos y aeropuertos internacionales. Argumentó que tomó la decisión luego de detectar prácticas abusivas en la compra de dólares a turistas extranjeros. Podrán hacer operaciones de compra de moneda extranjera a no residentes por importes de hasta 500 dólares o su equivalente en otras monedas, por cliente y por estadía. La medida entró en vigor el 7 de setiembre.
 
- 10 de octubre: mediante un comunicado, el BCRA oficializa que sólo los emisores de deuda bajo ley extranjera y el Estado de la Nación podrán comprar dólares en el mercado de cambios, tras pesificación de dos bonos por parte de Chaco, el 3 de octubre.
 
- 12 de octubre: Resolución General 3395, la AFIP incorporó al turismo al sistema de declaraciones juradas para validar la compra de divisas.
 
- 18 de octubre: Comunicación A 5361, el BCRA dispuso que entidades financieras y agencias y oficinas de cambio deben informar a la Gerencia Administrativa Judicial de la autoridad monetaria las instrucciones judiciales recibidas para la venta de divisas a clientes.

(*) Urgente 24. Artículo publicado el 2 de Noviembre de 2012